实时掌握企业的财务状况，摸清企业的家底，是银行信贷进退的基础与决策的关键经营状况相对较差的企业为取得银行融资，难免采取虚增资产、减少负债、夸大销售、提高利润等手段。而一些经营情况良好的企业，则通过向家人或化名形式借款以提取利息，通过多计成本而冲减利润，造成挂在账外的资产。这类企业财务报表缺乏真实性，银企信息不对称，信贷人员若不能及时发现，极易导致决策失误。

    应密切关注企业的资产构成包括有无虚增资产、按评估价计算资产、短期个人借款不入账、虚增销售、少计成本达到增加盈利等现象。逐月分析企业的财务变动情况，通过与纳税报表、上交税金比较，及时发现存在的可疑迹象。

    细分同行业中抗风险的排序任何行业均会有一定的风险，但一个行业的兴衰总有一个过程。通常情况下，一个行业的衰退并不会让从事这一行业的企业全部倒闭。自有资金比例高的、管理水平好的总是能生存，即便从事的行业垮了，这些企业仍有充足的时间将资本流入其它领域。银行风险防范的视点应聚集在排位靠后的企业，并积极、主动地制订应对措施。

    尽可能地了解上、下游企业的经营状况企业的倒闭，极少数是由于亏损太多，大部分则由于是由于存货增加与应收账款难以清收，造成企业现金流严重不足，从而出现支付困难而倒闭。存货会受可支配的现金控制，而赊销很少受外界影响，因此应收账款能否及时收回就显得尤为重要。从某种意义上说，企业对外赊销如同银行放贷，如果一个企业应收账款过多以及金额过于集中，均应引起银行高度重视。

    对于出口型企业，银行应密切关注产品出口美国企业的信用情况；对于内销型企业，则应关注应收账款比较集中的下游企业信用情况，查实企业长期难以收回的应收账款的有效性。

    多方位了解法定代表人的品行法定代表人以及企业高级管理人员的品行与公众对其的认知，在现行紧缩货币政策下显得更为重要，品行好的企业在困难的情况下，往往能得到各界支持，顺利渡过暂时的困难，而一些品行相对较差的法定代表人或许在一些小问题上，就可能带来重大影响。

    银行要密切关注企业法定代表人有无赌博、借高利贷情况，如出现以高利借入还贷及维持生产的，应尽早制定退出计划。

    及时掌握其它金融机构对企业进退的动态企业有多家银行融资，特别是外地股份制银行融资占比较大的，如能及时了解他行对银行客户的进退信息，将大大有利于银行的决策。

    切实转换信贷从业人员的思绪模式要转换仅重视增量贷款，而放松对存量贷款的关注。部分信贷人员对自己的客户在有新增贷款时，能认真调查，却忽视对存量贷款客户的了解。因此，当风险出现时，信贷人员应及时报告，并提出处置方案，不能一味地期望企业的经营状况会发生改观。此外，部分信贷人员在企业经营状况发生变化时，没有及时掌握，即便掌握了，也一味相信企业的解释，缺乏必要的警惕性，由此可能失去退出与清收良机。